大家都讨厌的规定，终于要退出舞台了

发布时间：2025-12-05 10:05:14  浏览量：32

终于不用再为取5万现金被银行反复盘问了！11月28日央行、金融监管总局和证监会联合出了新规定，2026年1月1日起正式施行，之前那个“存取现金超5万必须登记资金来源和用途”的要求，这次直接取消了。

这新规可不是随便出的，是11月28日这三个部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其实早在今年10月11日就已经通过了央行的常务会议，之后又经过了另外两个部门的同意，才正式公布的。

相信不少人都有过类似经历，去银行取几万块钱，本来挺简单的事儿，柜员非得问清楚这钱要干嘛、是从哪来的，填表格签字一套流程下来，耽误时间不说，还让人觉得不舒服，好像自己的钱来路不明似的。去年中国人民大学的吴晓求教授就说过，银行这么问没法律依据，还侵犯隐私，这话当时就引起了很多人的共鸣。

今年11月5号山东东营那个事儿更让人印象深刻，律师周筱赟去建行取5万现金，不仅被追问用途，还被查历史交易记录，他不配合之后，柜员居然说已经通知反诈中心了。这事儿一曝光，网上全是讨论的声音，大家最纳闷的就是，自己辛苦赚的钱，取出来用还得受这限制？后来还有类似的情况，有律师取4万块钱都被追问“具体买什么”，连过往流水都要查，这话题当时直接冲上了热搜第一，阅读量都快到3000万了。

其实咱们也得客观看，之前银行这么做也不是没事找事。2025年施行的新《反洗钱法》里明确说了，公民得配合金融机构做尽职调查，要是完全不配合，银行可以拒绝办理业务，还能上报可疑交易。所以过去“一刀切”的5万登记规定，本质上是为了反洗钱、反诈骗，保护大家的资金安全，有明确的法律依据。但问题在于，基层执行的时候很容易“层层加码”，本来是针对高风险交易的措施，变成了所有人都得走一遍流程，反而让普通储户的体验变差了。

这次新规就改得很实在，核心就是“基于风险”做调查，不再搞统一标准。简单说就是，不是所有人取大额现金都要被问，只针对高风险客户加强调查，低风险客户就简化流程。比如开小卖部的老板，平时收的都是现金，流水稳定，每次取个5万用来进货，这种情况就属于低风险，银行不会额外盘问；但如果是一个平时没什么大额交易的上班族，突然收到好几笔来自不同城市的大额转账，又马上要取出来，这种异常情况就会被重点关注。而且对比新旧规定能发现，旧规里“高风险”只提了3次，新规直接提到6次，这说明监管没放松，反而更精准了，把力气用在了该用的地方。

可能有人会问，为什么现在突然要调整这个规定？其实背后和银行的行业现状有很大关系。央行2025年三季度货币政策执行报告里有个关键数据，人民币贷款在社融增量里的占比跌到了48.3%，这意味着超过一半的资金流动都不在传统银行体系里了。这种情况就是大家常说的“金融脱媒”，银行不再是资金流动的唯一渠道，加上现在银行利差越来越小，个人贷款不良率上升，还有各种互联网金融平台的竞争，银行的压力其实很大。要是还像以前那样，不管不顾客户体验，动不动就设置各种繁琐流程，客户肯定会流失，所以这次取消5万现金登记，也是银行改善服务、留住客户的必然选择。

我身边就有做小生意的朋友，之前每次去银行取货款都要被盘问，有时候急着给供货商结账，光在银行填表格解释就耽误半天，后来他干脆把大部分资金转到了互联网支付平台，只有必要的时候才用银行账户。新规实施后，这种因为流程繁琐导致的客户流失应该会减少很多。

还要说的是，新规里特别强调了，金融机构不能采取和洗钱风险不匹配的措施，也不能违法冻结客户资金，得保障大家必要的金融服务。这一点很重要，既守住了反洗钱的底线，又保护了普通人的合法权益。

其实社会治理本来就不是越严越好，关键是找到平衡。反洗钱、反诈骗是必须守住的底线，不能因为要方便就放松监管，但也不能为了监管就牺牲普通人的办事效率和合法权益。这次新规的调整，就是把“一刀切”变成了“精准防控”，既没削弱监管力度，又解决了大家的实际困扰。

对咱们普通人来说，以后存取大额现金会更顺畅，但也得知道，要是遇到银行合理的尽职调查，比如交易确实有异常情况，还是得配合。毕竟金融环境的安全需要大家一起维护，监管部门优化政策、银行改善服务，我们普通人积极配合，才能既方便又安全地使用自己的资金。

这次的政策调整，能看出来监管部门越来越注重实际体验，不再只追求监管的“严”，而是更讲究“巧”。希望以后这样的优化能越来越多，让咱们在享受安全保障的同时，也能感受到办事的便利。